13-11-2025

De populariteit van ‘Buy Now Pay Later’ (BNPL), waarbij consumenten hun aankoop pas later hoeven te betalen, groeit razendsnel. Vooral onder jongeren is deze betaalmethode populair. Maar dat gemak heeft ook een keerzijde: steeds vaker lopen mensen hierdoor onbedoeld financiële risico’s. Daarom komen er vanaf 2026 strengere regels voor aanbieders van dit soort diensten.

Toezicht door de AFM

Tot nu toe vielen BNPL-aanbieders grotendeels buiten het directe toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Daar komt verandering in. Op basis van de nieuwe Europese richtlijn voor consumentenkrediet (de Consumer Credit Directive II, of CCDII) vallen aanbieders straks onder de Wet financieel toezicht (Wft). Dat betekent dat zij voortaan een vergunning moeten hebben om krediet aan te bieden en dat ze verplicht worden om een kredietwaardigheidstoets uit te voeren. Met andere woorden: voordat een consument iets ‘op rekening’ koopt, moet eerst gecontroleerd worden of die persoon financieel in staat is om de betaling te doen. Ook moeten alle kredieten worden geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR).

Extra bescherming voor jongeren

Nederland kiest ervoor om een stap verder te gaan dan de Europese regels voorschrijven. Zo wordt het aanbieden van BNPL-diensten aan jongeren onder de 18 jaar straks volledig verboden. Daarnaast komen er strengere eisen voor leeftijdsverificatie en beperkingen op reclame. Zo mag er niet meer gesuggereerd worden dat achteraf betalen de financiële situatie zou verbeteren.

Buitenlandse aanbieders niet buiten schot

Ook buitenlandse bedrijven die BNPL-diensten of vergelijkbare vormen van krediet in Nederland aanbieden, moeten zich aan de nieuwe regels houden. Zij worden verplicht hun producten te registreren bij het BKR en zich te houden aan de Nederlandse leennormen. Op die manier wil de overheid voorkomen dat bedrijven via buitenlandse constructies de strengere regelgeving proberen te omzeilen.

Creditcards vallen deels onder dezelfde regels

Niet alleen BNPL-diensten maar ook creditcardmaatschappijen met maandelijkse aflossing krijgen met de nieuwe wetgeving te maken. Hoewel er enkele uitzonderingen blijven bestaan, zoals de mogelijkheid om een maandelijkse gebruiksvergoeding te rekenen, moeten ook deze partijen hun kredietverstrekking transparanter en verantwoord inrichten.

Zelfregulering en gedragscode in aanloop naar 2026

De volledige invoering van de CCDII staat gepland voor 20 november 2026. Tot die tijd werkt de overheid samen met aanbieders aan een gedragscode en andere vormen van zelfregulering, zodat de sector zich al tijdig kan voorbereiden.

Wat betekent dit voor ondernemers?

Voor ondernemers in de detailhandel of online verkoop is het belangrijk om op de hoogte te blijven van deze ontwikkelingen. Wie BNPL-diensten aanbiedt of samenwerkt met zulke partijen, zal straks moeten controleren of de dienstverlener over de juiste vergunning beschikt en voldoet aan de wettelijke eisen.

Wil je weten wat deze veranderingen voor jouw onderneming betekenen of hoe je jouw betalingsprocessen kunt aanpassen aan de nieuwe regelgeving? Neem dan vooral contact met ons op, wij denken graag met je mee.