25-09-2025

Het kabinet heeft een aangepast wetsvoorstel klaarliggen voor een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen. Daarmee wil de overheid zorgen voor een vangnet voor ondernemers die door ziekte of een ongeluk (tijdelijk) niet meer kunnen werken. Het voorstel ligt inmiddels ter beoordeling bij de Raad van State. In deze blog vertellen we je er meer over.

Waarom een verplichte verzekering?

Op dit moment heeft een groot deel van de zzp’ers geen enkele dekking bij arbeidsongeschiktheid. Voor velen zijn de premies van commerciële verzekeraars te hoog, en soms is het vanwege leeftijd of medische achtergrond helemaal niet mogelijk om een polis af te sluiten. Het kabinet wil daar verandering in brengen door een basisverzekering verplicht te stellen. Zo wordt het risico gezamenlijk gedragen en blijft de premie voor iedereen betaalbaar.

Wat houdt het voorstel in?

Iedere zelfstandige tot aan de AOW-leeftijd valt straks onder de regeling. Wie door arbeidsongeschiktheid niet kan werken, kan rekenen op een uitkering die aansluit bij het minimumloon. Ondernemers die liever zelf een verzekering regelen, krijgen de ruimte om te kiezen voor een privé variant, mits die aan bepaalde voorwaarden voldoet.

Belangrijkste wijzigingen ten opzichte van eerdere plannen

Tijdens de internetconsulatie kwamen duizenden reacties binnen, zowel van ondernemers als van uitvoeringsinstanties zoals het UWV en de Belastingdienst. Naar aanleiding van die feedback heeft het kabinet de plannen aangepast.

• De wachttijd voordat een uitkering ingaat, wordt twee jaar. Dit sluit aan bij de situatie van werknemers, bij wie de werkgever de eerste twee jaar loon doorbetaalt.
• De premie is lager vastgesteld dan in eerdere voorstellen. Zelfstandigen gaan 5.4% van hun winst afdragen, met een maximumbedrag van ongeveer €171 per maand (op basis van de huidige minimumlonen). Wie minder verdient, betaalt dus ook een lagere premie.
• Jaarlijks komt er een overstapmoment, zodat ondernemers de keuze hebben om alsnog over te stappen naar een particuliere verzekeraar of juist bij de publieke basisregeling te blijven.

Uitzonderingen

Voor mensen die zowel in loondienst werken als zzp’er zijn, is er een uitzondering opgenomen. Als zij via hun werkgever al verzekerd zijn en recht hebben op een uitkering op het niveau van het minimumloon, hoeven ze geen premie te betalen voor de nieuwe basisverzekering.

Conclusie

Met de invoering van een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering wil het kabinet bereiken dat zelfstandigen niet onverzekerd achterblijven bij ziekte of een ongeluk. De basisregeling biedt een minimumniveau van zekerheid, terwijl er voldoende ruimte blijft om via private verzekeraars of aanvullende oplossingen een uitgebreidere dekking te kiezen. Voor ondernemers betekent dit dat het onderwerp arbeidsongeschiktheid niet langer kan worden uitgesteld, maar onderdeel wordt van de financiële planning voor de toekomst.

Mocht je na het lezen van deze blog vragen hebben, neem dat gerust contact met ons op: wij denken met je mee.