TvdW
Je klant heeft betaald. Je hebt zelfs een betaalbewijs ontvangen. Toch staat het geld niet direct op jouw rekening. In sommige gevallen kan er namelijk meer aan de hand zijn dan een simpele vertraging bij de bank. Dit komt doordat de FIU-Nederland (Financial Intelligence Unit) sinds 1 juli 2026 meer mogelijkheden heeft gekregen om verdachte transacties tijdelijk te laten blokkeren voor een financieel onderzoek. Daardoor kan een betaling soms enkele dagen later binnenkomen dan je verwacht.
Wanneer valt een betaling op?
Banken zijn verplicht om ongebruikelijke transacties te monitoren. Dat betekent niet dat iedere grote betaling direct verdacht is. Wel kunnen bepaalde kenmerken extra aandacht krijgen. Denk bijvoorbeeld aan een onverwacht hoog bedrag, een betaling uit het buitenland of een transactie die niet goed aansluit bij de normale activiteiten van een onderneming. Wanneer een betaling vragen oproept, kan nader onderzoek volgen.
Wat mag FIU-Nederland sinds 1 juli?
FIU-Nederland is het Nederlandse meldpunt voor ongebruikelijke transacties. Sinds 1 juli 2026 kan de organisatie meldingsplichtige instellingen, zoals banken en betaalinstellingen, verzoeken om een verdachte transactie tijdelijk op te schorten. Tijdens die periode wordt onderzocht of er mogelijk sprake is van witwassen, fraude of andere vormen van financiële criminaliteit. Voor jou als ondernemer betekent dit dat een betaling soms nog niet direct beschikbaar komt, ook al heeft de verzender het geld al overgemaakt.
Wat betekent dit concreet voor jouw onderneming?
De kans dat je hiermee te maken krijgt is relatief klein. Toch kan de impact groot zijn wanneer het gebeurt.
Stel dat je een factuur van €40.000 hebt gestuurd voor een groot project. Je rekent erop dat dit bedrag binnenkomt zodat je leveranciers kunt betalen of investeringen kunt doen. Wanneer die betaling tijdelijk wordt onderzocht, kan jouw liquiditeitsplanning onder druk komen te staan. Zeker bij kleine ondernemingen kan een vertraging van enkele dagen al merkbaar zijn.
Wat kun je zelf doen?
Zorg ervoor dat je transacties goed onderbouwd zijn. Daarbij helpt een duidelijke administratie enorm. Denk aan:
Wanneer een bank aanvullende vragen stelt, kun je sneller laten zien waar een betaling voor bedoeld is.
Heb je na het lezen van deze blog vragen? Neem dan gerust contact met ons op; wij denken graag met je mee.